Имеет ли банк право продать мой долг коллекторам? Другие не платят, считая, что договор подписывали с банком. По истечению некоторого времени нам из банка прислали письмо о том, что банк был .
Взыскивать можно, отбирать нельзя. Марьяна Торочешникова: С 1 января в России начал действовать закон, устанавливающий правила общения между должниками и коллекторами - так называют сотрудников организаций, которые за вознаграждение берутся вернуть чужие долги.
- То есть, кредитный договор и все его условия продолжают действовать и дальше. Причем, заемщик вправе не погашать долг коллектору до тех пор. По истечению некоторого времени нам из банка прислали .
- Банк продал долг коллекторам, и теперь вы должны уже им, а не банку. Можете затребовать копию договора о переуступке прав .
Предполагается, что новый закон значительно ограничит известные и не всегда приятные для должников методы работы коллекторов. Например, за назойливые звонки, письма, в том числе электронные, угрозы и психологическое давление собирателей долгов теперь могут серьезно оштрафовать. О том, чего ждать от нового закона и кто от него выиграет больше - должники или их кредиторы, говорим с гостями в студии Радио Свобода.
Это директор Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) Борис Воронин и эксперт Союза защиты прав потребителей финансовых услуг (Финпотребсоюза) Сергей Гирнис. В России начал действовать закон, устанавливающий правила общения между должниками и коллекторами. Закон, о котором идет речь, Государственная Дума приняла еще летом. Он называется . Что же он предлагает должникам?
На что теперь могут рассчитывать люди, у которых серьезные финансовые проблемы и нет возможности или желания отдавать долги? Сергей Гирнис: Какие плюсы и преимущества для потребителей, для должников принес этот закон? В первую очередь это, конечно, возможность жаловаться на коллекторские агентства не в полицию или в прокуратуру, а в Федеральную службу судебных приставов (ФССП).
Уже сегодня большинство региональных отделений вывесили телефоны дежурных частей этой службы, куда может позвонить и пожаловаться любой заемщик, который встретился с плохим поведением коллекторов или взыскателей. Это инструмент, который, надеюсь, поможет очистить рынок от наиболее нерадивых и недисциплинированных компаний, нарушающих правила. Даже если сейчас Служба судебных приставов не будет слишком рьяно браться за воспитание коллекторов, то, по крайней мере, уже в ближайшие месяцы у нее накопится информация о тех коллекторских компаниях, которые часто нарушают правила, и по отношению к ним могут быть приняты меры.
Государство начинает регулировать рынок. Борис Воронин: Это даже не столько инструмент давления - ведь граждане, как известно, пишут жалобы сразу на пять адресов, в том числе, президенту, и получают отписки. Государство начинает регулировать рынок. Если до этого его регулировала только наша ассоциация, наши правила, кодекс и стандарты, то сейчас появились правила на уровне закона. Эти правила похожи на те, которые были раньше на уровне закона о потребительском кредитовании (например, нельзя звонить по ночам). Но главное - появляется определенный надзор за теми коллекторами, которые входят в реестр. Конечно, за теми, кто раньше нарушал закон, хулиганил, угрожал, красил подъезды, портил имущество, рассылал непотребные СМС, надзора как не было, так и нет.
Так что, хоть и появится еще один адрес, по которому можно пожаловаться, останутся у нас на рынке и хулиганы. Марьяна Торочешникова: А правильно я понимаю, что этот закон вводит для организаций, профессионально занимающихся собиранием долгов, обязанность вступать в этот единый государственный реестр? Борис Воронин: Да. По сути, этот реестр - аналог лицензии, то есть нужно быть включенным в реестр, чтобы заниматься взысканием чужих долгов.
Сами банки могут взыскивать долги перед банком, микрофинансисты могут взыскивать долги перед микрофинансовой организацией, а вот долги перед чужими могут взыскивать только профессиональные взыскатели и в ряде случаев - банки. Марьяна Торочешникова: При этом к профессиональным взыскателям предъявляются какие- то серьезные требования по сумме уставного капитала, по качеству сотрудников.. Борис Воронин: Здесь много- много разных требований, но мы понимаем, что подъездные хулиганы не будут соблюдать все эти требования и не будут никуда входить, а все остальные добросовестные участники рынка вынуждены оформить страховку, еще что- то, принести много справок и войти в реестр. Если к вам приходят с требованиями, которые не вписываются в этот закон, то можно жаловаться в надзорный орган.
Сергей Гирнис: В новом законе достаточно четко прописано, в каких случаях коллекторское агентство, банк или микрофинансовая организация может обращаться по поводу взыскания долга. Это и временные ограничения - с восьми часов утра в будние дни и с девяти утра в воскресные и праздничные дни. Борис Воронин: Я бы поспорил по поводу слова . Я так понимаю, что этим занимается еще саморегулируемая организация коллекторов. Можно обращаться и в общественные организации, а в некоторых случаях - в суд, в прокуратуру. Самое важное: мы надеемся, что в ближайший год исчезнет обращение к родственникам, знакомым и соседям без предварительного согласования с самим должником и с тем, к кому обращаются.
Чтобы коллектор обратился к вашему родственнику, должно быть не только ваше согласие, но и отсутствие несогласия самого родственника. В законе действительно есть непонимание, должен банк заранее спросить у вашего родственника, согласен ли он будет отвечать на запросы коллекторов, или уже по факту, когда возник долг. В законе это не прописано; я думаю, что это будет выявлено в практике. Марьяна Торочешникова: Но, как я понимаю, это не будет касаться поручителей. Борис Воронин: Было бы интересно провести опросы граждан: знают ли они, какие права получили в связи со вступлением в силу этого нового закона.
Марьяна Торочешникова: Прежде всего, они получили право на сон. Борис Воронин: Они уже давно его получили - это закон о том же потребительском кредите. Марьяна Торочешникова: Кроме того, охраняется их личная информация.. Борис Воронин: Замечу, что если коллектор уже обратился в суд, то судебный пристав пришлет этот документ о взыскании денег работодателю. Можно обращаться и в общественные организации, а в некоторых случаях - в суд, в прокуратуру. Сергей Гирнис: Но судебный пристав - это уже другая история.
Борис Воронин: Некий взыскатель в банке не имеет права позвонить работодателю, хотя я уверен, что в ряде случаев банки найдут способы сделать так, чтобы объяснить все работодателю, не нарушив при этом закон. Кредиторы именно этих банков и микрофинансистов, например, говорят: . А в нашем календаре каждый день - праздник. А государственный взыскатель, пристав, вообще может сделать все, что угодно, в том числе и прийти в шесть утра к вам в квартиру и заставить вас собирать вещи, которые он заберет с собой. Это по поводу права на сон.
Сергей Гирнис: Есть еще очень важный момент, которым стоит пользоваться заемщикам. Наконец- то четко прописано, что коллекторское агентство либо взыскатель обязаны отвечать на письменные запросы заемщика, если ему что- то непонятно. Была очень распространенная проблема: иногда было не очень понятно происхождение долга, это было результатом каких- то технических ошибок, и когда люди пытались обратиться в легальные коллекторские агентства, они, как правило, получали рекомендацию обращаться в банк. Доверенность Для Ип Образец Казахстан на этой странице. Борис Воронин: У нас на практике где- то в 8. Вы, может быть, и готовы заплатить десять тысяч рублей, но вы хотите заплатить их именно тому, кто имеет право их получить.
Это нормальное требование. Коллекторское агентство либо взыскатель обязаны отвечать на письменные запросы заемщика. Сергей Гирнис: К сожалению, на практике люди редко получали четкие ответы от коллекторских агентств. Борис Воронин: Закон сейчас толкует шире.
Если вы написали письмо в коллекторское агентство, то вам обязательно должны ответить. Марьяна Торочешникова: Отказ от общения - это, по- моему, самое важное для должника, что прописано в этом законе. Должник может написать заявление: не пишите мне, не звоните, не ходите ко мне, я не буду с вами общаться. Сергей Гирнис: Еще очень важная вещь: закон предполагает, что вы можете не общаться с взыскателями, которые не входят в реестр Федеральной службы судебных приставов (с декабря 2.
Их можно игнорировать, жаловаться в полицию, в следственные органы. Но, к сожалению, на сайте Федеральной службы судебных приставов самого реестра пока нет, есть только информационное сообщение о том, что он создан. В Москве сейчас уже порядка десяти компаний вошли в этот реестр. Сегодня даже легально работающие компании, в том числе члены НАПКА, которые не вошли в реестр, не имеют права общаться с должником. Борис Воронин: Это сложный вопрос.
Некоторые компании подали документы, все правильно заполнили, а их не включили еще в реестр. Возможно, это не их вина, а техническая проблема. Марьяна Торочешникова: Но если сегодня к человеку приходят с требованием возместить долг, он пока еще не может это проверить. Если вы написали письмо в коллекторское агентство, то вам обязательно должны ответить.
Борис Воронин: Скажем честно: большинство людей знают, что у них есть долг. Марьяна Торочешникова: Но если человек не может проверить, входит ли эта коллекторская организация в реестр, он может.. Сергей Гирнис: . У человека есть долг, он его платит, он пропустил оплату за месяц - ему позвонили, и он просто платит дальше. Если у него нет денег, он говорит: ну, извините, у меня сейчас нет денег, я заплачу, когда будет зарплата, - отлично. Если человеку звонят хулиганы - в полицию.
Если человеку звонят по поводу долга, которого у него нет, - напишите жалобу в НАПКА или еще куда- то. Но если у тебя есть долг, заплати его!
Марьяна Торочешникова: Но если верить последним данным, опубликованным перед Новым год Центральным банком РФ, россияне накопили 1,2. Когда приняли закон о банкротстве физлиц, первое желание было поступить именно так: кому я должен, все прощаю. И сейчас, чего греха таить, многие рассматривают новый закон так же. Борис Воронин: На самом деле не так уж и многие. Обратимся к цифрам. У нас в стране порядка 5.
Это всего лишь 2%! И депутаты обсуждают: как нам помочь этим 2% людей, которые, скорее всего, не занимаются интересами страны, общества, возможно, не работают, это асоциальные элементы. Сергей Гирнис: Но среди этих 2% есть и люди, которые не могут платить в силу жизненных обстоятельств.
Если человеку звонят хулиганы - в полицию.
Что делать, если кредит передали коллекторам. Имея задолженность по банковскому кредиту, полезно знать, что делать если долг передали коллекторам. Не зная, когда банк имеет право продать долг коллекторам, и что делать в такой ситуации, человек паникует и теряет контроль над ситуацией. Под давлением страха и угроз людей заставляют отдавать долги, даже если это идет в ущерб их семьям. На самом деле коллекторы представляют собой современных рэкетиров, и если подробно разобраться в данном вопросе, то можно избежать огромного количества проблем с коллекторскими агентствами.
Антиколлекторские услуги. Что делать если кредит передали коллекторам, и проблема становится уже не теоретической, а вполне реальной? Придется внимательно разбираться в этом вопросе и подробно рассмотреть все варианты дальнейших действий, чтобы найти выход.
Прежде всего, следует помнить, что существуют юридические компании, которые оказывают антиколлекторские услуги. За определенный процент они легко справятся с ведением споров с банками, а также решат проблему назойливых звонков.
Кроме того, возможно на законном основании исключить из суммы выплат по кредиту лишние сборы и произвести перерасчет имеющейся задолженности по кредиту. Какие задолженности передают коллекторам. С учетом того, что кредитная организация при передаче долгов коллекторским конторам имеет полное право делать это без согласия должника, любой клиент банка, получивший кредит, рискует попасть в сложную ситуацию и столкнуться с коллекторами. Но извещение банк прислать клиенту должен в обязательном порядке, причем исключительно в письменном виде, а коллектору предоставляется документ, подтверждающий осуществление сделки по передаче юридических прав по конкретному долгу.
Чаще всего передают коллекторам совершенно безнадежные долги, с которых в итоге банк получит около 1- 3%, но могут быть переданы и долги, имеющие шансы на взыскание, и в этом случае банк может получить до 3. Для коллекторов не имеет значения ситуация, в которой оказался должник, и обстоятельства, не позволяющие ему вернуть долг. При этом они стараются получить максимальную выгоду в процессе возвращения кредита, и вполне в этом преуспевают последние годы. Когда долг передают коллекторам.
Условия передачи долга коллекторам в каждом банке свои. Есть кредитные организации, которые не работают уже с должниками, просрочившими выплаты всего на 3. Единственный документ, содержащий в себе более подробные условия для передачи долга коллекторам, это договор, заключенный между банком и заемщиком.
После подписания договора переуступки прав на взыскание долгов обязательно должно быть прислано уведомление заемщику. Без этого сделку можно считать незаконной. Затем коллекторская компания передает банку денежные средства, положенные по соответствующему договору за право требования к должнику.
Кому платить после передачи долга коллекторам. Когда договор уже подписан, и все необходимые формальности соблюдены, возникает вопрос у заемщика, кому платить если банк продал долг коллекторам. По закону, если договор уже подписан, и право требования долга переуступлено, должник обязан рассчитываться не с банком, а уже с коллекторскими компаниями. Решать все проблемы и договариваться придется только с ними, поскольку банк в этом случае уже не имеет никаких полномочий.
Договариваться с банковским руководством после передачи долга коллекторам уже совершенно бесполезно, и оспаривать их решения в суде - тоже. Обязательства и ответственность за дальнейшее развитие событий с момента подписания договора лежат на представителях коллекторского агентства. Далее все вопросы могут решать только они. Стоит ли платить коллекторам.
Так что делать если банк продал кредит коллекторам, и стоит ли платить в таких ситуациях? Требования коллекторов чаще всего достаточно просты и лаконичны.
Они хотят как можно скорее получить долг от заемщика, когда кредит передан коллекторам, и для них не играет роли ситуация, в которой оказался человек. Нельзя ни в коем случае игнорировать общение с представителями коллекторского агентства. Для начала следует выяснить, есть ли у них законное право на взыскание долга, поскольку существует большое количество мошенников, требующих долги без разрешения на это от банка. Затем придется уточнить размер имеющейся задолженности, и эта информация должна полностью совпадать с данными, которые предоставит банк. Можно попытаться сократить сумму выплат, отняв от нее комиссионные взыскателей, а также вычесть различные дополнительные расходы.
Необходимо тщательно продумать график выплат, чтобы погасить долг, после чего согласовать его с представителями коллекторского агентства. Вполне возможно, что удастся договориться на достаточно выгодных условиях. Далее потребуется своевременно выплачивать ежемесячные суммы, при этом обязательно сохраняя квитанции и отслеживая остаток по кредиту во избежание возникновения дополнительных проблем. Если обнаруживаются нарушения, допущенные, когда банк продает долг коллекторам, при составлении договора, то можно направить жалобу в Роспотребнадзор для решения этого вопроса. Кроме того, при серьезных угрозах со стороны коллекторов, а также при нарушениях ими закона следует обратиться в прокуратуру, поскольку они не имеют на это право, несмотря на сумму долга, переданного им. И, конечно, всегда остается возможность оспорить в суде сумму обязательств по кредиту, если другие варианты решения данной проблемы отсутствуют. Мы ответим на все Ваши вопросы и обязательно поможем!
Позвоните нам прямо сейчас по телефону «Горячей линии» (8. При отсутствии извещения. Отсутствие извещения должника о составленном договоре банка с коллекторами является грубым нарушением закона. В этом случае можно ли не платить если банк продал долг коллекторам? Необходимо для себя уяснить, что платить придется все- равно, и следует скорее определиться, что делать когда продали долг коллекторам. Однако в случае, когда человека не известили, он может продолжить переводить средства для погашения задолженности банку, а не коллекторскому агентству.
Без уведомления из банка совершенно спокойно можно игнорировать общение с коллекторами. Это позволит ненадолго отсрочить выплаты, но в конечном итоге все равно платить человек будет обязан после получения нужного документа из банка заказным письмом. Заказчик может не соглашаться с передачей долга, но это не будет учитываться в дальнейшем.
По сути при отсутствии уведомления просто необходимо уточнить в банке, действительна ли данная сделка, и передавались ли права на взыскание данного долга коллекторским агентствам. Когда продан погашенный долг. А вот что делать если банк продал долг коллекторам, когда долг был уже погашен?
Случается и такое, когда банк все- равно передает личные данные клиентов коллекторам для дальнейшего взыскания долга, который уже погашен. Чаще всего это просто следствие ошибки, но бывают и мошеннические схемы. Для того, чтобы такой ситуации не было, следует после погашения кредита потребовать в банке соответствующую справку сразу после внесения последнего платежа по задолженности. Этот документ спасет от коллекторских претензий, и далее уже коллекторское агентство будет разбираться с банком. Ни в коем случае нельзя передавать им оригинал документа, и допустимо ограничиться копией, после чего проблема возвращается банку. Но если кредит передали коллекторам, а у человека нет справок о произведенных выплатах, то нужно будет обращаться к банку за выпиской по ссудным счетам, а также соответствующей справкой.
Чаще всего такая ошибка может произойти, когда коллекторам поступают устаревшие сведения о должниках, и это ошибка, которую допускают именно банковские служащие. И если дело передали коллекторам, несмотря на погашенный кредит, то будет легко доказать правду, просто подняв в банке документацию по своему счету. Данные клиентов и финансовых операций в банках хранятся в большем порядке, и это не составит труда, если, конечно, долг действительно был погашен.